加密时代什么时候才会到来

过去的十年上个月结束了，看看金融和技术发展到了什么程度是很有趣的一件事。我们没有Stripe, Square，甚至4G和平板电脑也只是一个想法。但有趣的是，在过去十年的交替之时，我们确实有了比特币。

金融和支付是一个不断变化的领域。我们看到了金色的加仑和银币被纸钞和银行卡取代。数字时代无疑加速了我们使用和理解金钱的方式。我们现在还面临着与第四次工业革命相关的另一场金融革命。

区块链、人工智能、物联网和其他技术正开始渗透到我们的生活中，古老的、传统的模型和技术正在试图跟上，或逐渐消失。随着科技的繁荣，加密货币出现了。

尽管加密货币的历史比Ipad还早，但直到最近三、四年才真正渗透到主流领域，但人们很快就感受到它们的影响。对数字货币的兴趣的增长已经扩展到许多银行，例如正在建立自己的加密货币的JP Morgan和Wells Fargo；数字货币正在进入大型企业，甚至政府机构。

然而，越来越多的问题是，加密货币何时会成为中心舞台并替代现金，而在瑞典等地方，现金已经被视为过时的。德意志银行(Deutsche bank)是在大规模裁员后仍有强烈意愿保持相关性的银行之一。
世行在展望2030年时预测，在未来10年，当前的法定金融体系可能会逐渐停滞，为某种新事物(如加密货币)的出现留下空间。

现金的终结？

德意志银行关于未来十年金融前景的报告花了大量的时间研究加密货币的前景。他们指出，这个行业长期以来一直被视为全球货币库存的补充，而不是替代，但这可能会随着现金和信用卡的未来而改变。

加密货币一直以来都是全球货币库存的补充，而不是替代品，“报告上写道。“尽管他们有众所周知的优势，如安全性、速度、最低的交易费用、易于存储和在数字时代的相关性，但他们并没有成功地作为一种支付手段。”

因此，尽管现金在未来10年处于一个不稳定的地位，这对加密货币有利，但如果加密货币要取代当前的现金现状，仍有一些重要问题需要克服。

加密货币需要克服三个主要障碍才能变得普及。首先，它们必须在政府和监管机构的眼中变得合法。这意味着给价格带来稳定，并为商人和消费者带来好处。它们还必须考虑到支付市场的全球影响力。为此，必须与关键的利益相关者结成联盟，这些利益相关者包括Apple Pay，Google Pay等移动应用程序，Visa和Mastercard等卡提供商以及Amazon和Walmart等零售商。”

当然，其中一些已经在与沃尔玛合作，例如，已经开始对区块链技术感兴趣。这是为了它的供应链，与比特币之类的东西没有直接关系，但它是未来10年的垫脚石。

然而，世界银行表示，这并不像跨越这三个障碍那么简单，随着加密货币的未来普及和现金的下降，还会出现新的挑战。

“如果能够克服这些挑战，现金的最终未来将面临风险。但是将会出现新的挑战。首先，这将意味着一个健全的金融体系完全建立在电力消耗的基础上。为了实现向完全数字化平台的平稳传输，金融系统需要准备好应对任何形式的电力中断或网络攻击。各国政府可能越来越需要将公民数据的备份安全地存储在另一个国家。例如，爱沙尼亚选择卢森堡来存储政府数据的全面备份，包括公民健康、人口、商业登记以及数据大使馆的详细信息。”

CBDC的增长

2020年，加密货币的未来很可能甚至不取决于我们现在所知道的情况。人们对央行发行自己的加密货币（称为中央银行数字货币，简称CBDC）的潜力的兴趣激增。

许多人尤其是政府方面，认为这些措施符合既受监管又受控制的要求，但仍可能超过新数字时代的好处。实际上，在最近结束的达沃斯世界经济论坛上，针对这些CBDC的增长推出了新的政策工具包。

中央银行对英格兰的实力了解到，如果可以实现并规范化治理，则可以真正打开这些数字货币的大门。

英格兰银行行长Mark Carney说：“治理是任何形式的数字货币的核心支柱。” “至关重要的是，任何数字货币框架都必须确保支付的安全性，效率和合法性，同时还要确保公平和公开的竞争。我们欢迎世界经济论坛提供的平台通过数字货币帮助开发强大的治理框架，从而实现包容。”

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