汽车引发的业务转变将会带动汽车金融世界的改变

汽车引发的业务转变当然也包括汽车金融世界，这些变化将在很长的时间内发挥作用，而不仅仅是当前正在发生的变化，比如随着利率的上升，汽车贷款在汽车融资交易中占据了主导地位。

对于普通家庭来说，汽车是除了房产之外最大的固定资产，汽车也是可以改变生活质量的主要产品之一，更不用说与汽车相关的支付和商业生态系统了。汽车的任何重大变化包括联网汽车的崛起 ，都将带来其他关联业务和业务流程的转变。

也就是说，作为联网汽车，能够实现比非联网汽车更深层次的移动支付和关联业务，包括加油、维修保养、餐厅预订等业务。另外，汽车贷款和租赁可能带来的变化将成为新的关注焦点。

新的复杂性

在新技术下，汽车及相关的商业生态系统变得复杂了，比如汽车租赁业，由于互联汽车技术的引入，使得其业务变得更复杂。

“这是因为传统的租赁模式中租车的合同价格由固定参数决定，即里程要求、汽车选择、用车时长、剩余价值等，而这些因素在互联网汽车租赁模式下显然不够，通过无线数据或软件更新，联网汽车有可能变得更加智能，因此在整个合同期间，随着新功能被添加到汽车中，实际上的价值将会增加。”Quotevine的创始人兼首席技术官Daniel Layne表示，据悉，该公司的主要业务是自动化金融技术。

数据竞争

实际上，当前业内正在进行一场数据竞争，无论是车企还是科技公司，都在争夺来自联网车辆的数据。据PYMNTS报道，在美国几乎所有购买或租赁的新车在默认情况下，软件提供者与汽车制造商共享车辆数据。车主必须同意数据共享，由于消费者往往急着拿走钥匙并开车离开，因此他们经常在签署多份冗长的文件时不知不觉地给予他们许可。

据ABI Research估计，已有约7800万辆现有车辆已实现了联网。到2021年，在美国和欧洲销售的所有新车中，有98％将采用网络连接。这些车辆中的软件，所有数据的来源也继续变得更加复杂，这会增加信息的可用性。

所有这些数据都有望改变整个租赁过程，正如Layne进一步解释的那样。 “能够获得正确数据组合的租赁专家，可以利用之前的个人和驾驶相关历史，来创建一系列针对客户档案量身定制的自适应车辆计划，然后可以向客户提供成本节省和有用的推送通知， 例如，根据预测的驾驶时间帮助他们避免超额里程费用。”

新的所有权模式

在未来几年，随着联网汽车变得越来越普遍，然而这并不是所有的变化。根据另一份报告，随着技术的普及，“汽车制造商正在尝试新的所有权模式”。

例如，福特已经测试了一种模型，该模型可以让多个消费者分享特定车辆的租约。最近，福特还推出了汽车租赁订购。现代汽车已经测试了一款可提供两年或三年汽车订购而非传统所有权的车型。

这些努力是在汽车金融市场预期下降了50%的情况下进行的（每年价值1200亿美元），至少根据德勤的一份报告，搭便车以及消费者偏好的转变使得传统的汽车拥有权不再那么可取。

根据数据库营销公司Acxiom的分析，“随着越来越多的人愿意放弃拥有汽车，有机会为共乘或车辆使用创建订购和忠诚度计划，以进一步吸引用户。这种类型的程序将使这些消费者能够对多个不同的车辆进行采样，这样就可以在他们准备购买时将它们吸引到汽车制造商的产品上。”

这并不是说所有年轻消费者在联网汽车和货车时会拒绝传统的所有权模式。越来越多的数据显示，00后确实希望拥有汽车而不仅仅是想分享，也不将将他们的生活与滴滴、Uber和Lyft等汽车共享服务联系在一起。TransUnion的一份报告称，年龄在21到34岁之间的消费者“正在以超过X世代借款人年龄的21％的速度获得新的汽车贷款。”

原因是什么？ 根据TransUnion研究和咨询高级副总裁Ezra Becker的说法，不同的贷款条件。 当X世代的消费者开始购买汽车和卡车时，典型的贷款提供了五年的时间来偿还。 现在，你可以获得7年的贷款，这可以让很多消费者更好地管理他们的现金流，”Becker说。

互联汽车将发生如此大的变化，包括经销商运营，因为这些卖家将制定新的融资流程以及保险，无论如何，变革总是带来机遇。