NFC和二维码公共交通付款到底谁的发展前景好

“双12”刚过，与此前支付宝等互联网巨头唱主角不同，不少人发现，以华为Pay、小米Pay为代表的各种手机NFC支付手段，也被越来越多的用户所接受。NFC(Near Field Communication)，即近距离无线通讯技术，目前主要功能是进行电子支付，主要场景有便利店、超市、公交、地铁等场所消费的小额支付。

这背后，手机厂商、商业银行和银联分别扮演着什么角色？媒体经常把银联、支付宝和财付通的战局形容成“三国杀”，在后两者力推的条码支付占据相当份额的市场后，公共交通正在成为NFC争夺市场的下一个“战场”。

手机厂商争相布局NFC功能，增添用户黏性

“用xx Pay支付，12·12减半”，这个冬天，在北京磁器口工作的小张（化名）发现，公交站上多了银联云闪付的一款广告。

以Apple Pay为代表，手机支持NFC越来越受到各家厂商的重视。今年6月，小米创始人雷军曾表示，小米五年前就开始支持NFC，支持多功能NFC手机已多达10款。

2014年，雷军当时在接受媒体采访时曾表示，在小米3和小米2A上尝试了NFC功能后，根据反馈，当时这项功能的实际使用人数并不多，以致这项功能很难推进，因此在小米4上取消了NFC模块。

中国支付网创始人刘刚对记者表示，现在手机厂商做一些手机钱包的功能，能够起到类似于Apple Pay发挥的作用，同时也增添了用户黏性。“iPhone有一些引领作用，”他说，没有活动，手机厂商目前打造的各种“Pay产品”也能够方便消费者的支付，还能够把扫码的功能集成进来。

而作为智能手机的开拓者之一的苹果，2016年其在国内正式推出的Apple Pay在业内被认为尚不及支付宝、财付通一样被消费者广泛接受，今年来更面临与国内厂商的激烈竞争。

根据此前华为官网发布的数字，截至2018年10月底，Huawei Pay累计接入银行达82家。相比2017年同期，Huawei Pay2018年交易流水与交易量同比增长达到了400%。

而小米则已拥有自己的互联网金融板块，旗下拥有自己的支付牌照。央行官网显示，雷军作为法定代表人的捷付睿通股份有限公司拥有互联网支付、移动电话支付、银行卡收单的资质。

相较NFC，扫码支付大大降低了硬件成本和推广阻碍

公开数据显示，2012年以来，我国支付业务基本以超过10%的年均复合增长率快速发展，2017年全国共办理非现金支付业务1608多亿笔、接近3760万亿元。

其中，又以NFC的“对手”二维码支付的发展最为引人关注。“传统的现金不便于携带，银行卡支付用一张卡替代了大量现金的携带。我国传统银行卡刷卡步骤繁琐，二维码支付更加方便，于是扫码支付抢占了银行卡支付的市场。”艾瑞咨询报告指出。

在不少业内人士眼中，相较于NFC支付，扫码支付大大降低了相关硬件的成本和推广阻碍，也是扫码支付在国内能够得以风靡的原因之一。

另一方面，条码支付相关的风险也越来越受到重视，“静态付款码被替换”、资金被盗刷相关的新闻此前也有见诸报端。去年，央行也发布了相关规范，已于今年开始正式实施。

支付宝和财付通在第三方支付交易量上在这几年占据着靠前的位置。根据Frost & Sullivan分析，2017年，以支付交易量计，支付宝和财付通占据了市场份额的59.8%。

未来，市场会不会进一步进行调整？一位支付机构人士对记者表示，从目前来看，条码支付的政策主要能够起到规范化、保障安全的作用，短期来看，条码支付同其他支付方式更多的是互补和共存。

分析：公交小额高频支付——NFC下个“战场”的突破口

目前，银联、支付宝和财付通在支付场景上的争夺仍在进一步上演。

银联在12日发布的数据称，截至目前，广州、上海、杭州等14城地铁和深圳、郑州、杭州、天津等全国400余市县公交都全线支持受理银联移动支付产品。

而根据媒体报道，目前，全国已经有超过120多个城市的公交、地铁接入支付宝。上海地铁日均有超过180万人次使用移动支付乘车，占总出行人数三成多。

“由于公共交通领域小额高频，对支付速度要求极高的特性，公共交通领域将成为我国移动NFC支付发展的突破口”。艾瑞咨询报告指出。

有用户反馈称，平时人少的时候手机刷NFC或者二维码挺好用的，但是早晚高峰排队感觉也挺紧张。另外，看起来手机也没办法完全替代原先的交通卡：“偶尔疏忽，手机也总有没电的时候。”

而针对双12的优惠活动，也有消费者向记者吐槽：“双12看着优惠活动挺多，每次一进去就发现名额已经用完，而且有些店员也不大清楚怎么用手机APP享受优惠，希望未来各种活动能够更加透明，支付能够更加方便。”