中国移动支付走出去 境内码外用对当地金融监管造成压力

这周跨境话题再起波澜，香港媒体指出，中国移动支付走出去，境内码外用对当地金融监管造成了压力。另一方面，携程高层打开话夹子，在移动支付时代，为提升入境游，需要开放外卡移动支付。走出去与引进来，都面临着诸多问题。

走出去的问题

据香港媒体报道，由于种种原因，香港有不少小商户使用的收款码其实是境内码，尽管这些二维码也能够正常交易，但其实并不合法合规。

这对于商户营业额的统计、税费的徵收，也会造成干扰，可能导致商户偷税漏税。此外，在香港很多人民币兑换店通过境内二维码收取内地客境内的人民币，然后释出港币，以此突破外汇管制，扰乱金融秩序。一位跨境支付从业者向移动支付网表示，“香港找换点，95%是国内码。”

境内码外用，有两种情况，一种是有服务商，有组织的行为，当地监管对此行为较好防范。另一种是当地商户自发的行为，用个人码进行P2P转账，这难以防范，这也属于本代本清算，只要有网络，交易就可以发生，支付应用和当地监管都难彻底根除此现象。

对于这个问题，移动支付网进行了专题报道《另类“跨境”支付：境内码境外用，合规成疑》，这个问题不仅仅是在香港存在，在俄罗斯、越南、泰国、印尼等地均有发生。这也直接造成了当地监管出台详尽的措施，以防范此类情况发生，提高了跨境企业进入该市场的门槛。

“在国内市场，实力较强的互联网巨头获得金融牌照的概率很大，但是在海外市场，中小机构获得相应牌照许可则更加容易，巨头反而较为艰难。”上述跨境支付从业者表示，“这是由于当地金融监管层明白，中小机构对本地的金融市场冲击有限，更多是与当地机构合作展业，但是巨头获准进入之后，对当地金融市场的影响难以权衡，所以当地监管会异常谨慎。”

虽然艰难，但巨头也在积极的向当地合规靠拢，在香港，腾讯和蚂蚁金服都获得了移动支付许可，此外，两大巨头也先后获得了香港虚拟银行许可。

引进来的难处

走出去不容易，引进来也同样困难重重。

携程梁建章认为，随着移动支付的普及，外国人不能在中国移动支付已经成为入境游的最大痛点，外国游客不能便捷消费，需要开放外卡的移动支付。

外国人真的难以在中国使用移动支付吗？移动支付网查阅了资料，支付宝与微信支付方面，都可以绑定外卡。

支付宝可以使用国际信用卡付款，支持全球（除美国华盛顿州）发卡机构发行的Visa、MasterCard和JCB卡。买家使用国际信用卡进行支付时，支付宝将统一收取交易金额的3%作为服务费。

微信支付方面，生活在中国的外国人，以及中国香港、澳门和***居民，只要下载中国版本的微信即可用万事达、Visa和JCB信用卡绑定并激活微信支付账户。在激活微信支付账户后，外国人就可以和中国微信用户一样，在其他应用程序中使用微信支付出租车车费、租用共享单车和点外卖等。

但移动支付网从专业人士了解到，即使老外能够绑定信用卡，也仅限于线上消费，而不能进行线下扫码支付，微信支付所描述的出租车车费、租用共享单车和点外卖等支付场景也均是线上支付场景；除非能够申请到人民币银联卡，但目前来看，由于反洗钱压力巨大，外国人申请中国银行卡账户并不容易，需要护照和具体的工作合同。但来中国旅游的外国人，基本没有可能申请到银联卡，体验移动支付的机会几乎为0，此外，微信与支付宝在国内的实名制要求，也让老外难以进入其账户体系。

笔者一位行业友人在破费了一个微信红包的情况下，询问了微信支付的使用情况，其绑定的正是银联卡。

此外，小编也试图通过在招行申请的Visa信用卡，绑定微信支付和支付宝，但均出现了银行异常提示。

小编向专业人士了解到，外卡绑定微信或支付宝，属于人民币在中国境内的清算问题。目前国内银行卡清算市场尚没有开放给Visa、万事达等境外卡组织，涉嫌违规。

所以携程梁建章所提出的问题，不仅仅是旅游的问题，也是支付的问题，但同时这也是一个蓝海市场，如果监管、产品能够开闸，巧妙合规的进行外卡收单，市场将非常巨大。

金融市场开放，带来的双向跨境支付机会

金融开放，是近几年支付行业关注的热点。目前已经确定的，网联与万事达，连连与美国运通已经拥有相关动作，如果能够真正开闸人民币清算。那么携程梁建章所提出的问题就有可能解决，老外也可能来中国畅游移动支付。

值得一提的是，中国香港与中国内地，已经开始尝试双向跨境支付，微信支付HK和支付宝HK的用户已经可以在内地部分的商户进行线下扫码支付。这一案例，给了其他国家与中国实现双向跨境支付极大启发。

中国香港与中国内地之间，信任度较高，监管协同能力强，如果是两个国家，就可能出现货币的互相干扰，妨碍金融调控，也滋生了许多洗钱场景。

但随着全球化趋势明显，许多人的商务活动、旅游、生活都不再局限于一个国家，支付作为基础需求，就需要不同国家之前实现双向跨境可能。而今毛衣战愈演愈烈，美元通过石油实现国际化，那么人民币是否可以依靠移动支付呢？这是一个值得探讨的话题，国家战略之下，全球市场将为中国支付产业提供诸多机遇。