三大阵营暗流涌动 - 二维码支付“死灰复燃”，三大阵营暗流涌动

　　■现状

　　三大阵营边观望边暗战都欲抢占先机

　　虽然第三方支付机构在二维码市场竞争得热火朝天，但银行也不甘示弱。中信银行在去年也推出了异度支付产品，其中包含了二维码支付、NFC支付、全网跨行收单等子产品。其中，二维码支付作为重点产品，能随时随地完成支付操作，带来了快速、便捷的体验。

　　除了邮储银行以及中信银行外，多家银行也在悄然布局二维码支付，包括工行、农行、民生银行等多家手机银行App里已经嵌入了二维码功能。不过，由于二维码支付政策尚未明确，因此各家银行都不愿意对这些服务做过多宣传。

　　银行的二维码支付流程大致是通过付款方在手机银行生成一个付款二维码，包含付款账号和付款金额账户信息，银行帮助冻结付款金额，收款方扫描这个二维码，银行系统自动将付款金额转入收款方的收款账户，这是付款二维码。

　　相比银行的大胆测试，第三方支付机构在被央行叫停之后变得更为谨慎，快钱副总裁顾卿华表示，目前快钱并没有做二维码支付产品。二维码支付相当于线上线下打通了，但是中间还会存在安全问题，所以导致了央行的叫停。二维码支付需要庞大的个人用户量，必须有相应的应用才行，是比较针对个人端的运营，但快钱针对机构用户更多一些。

　　某第三方支付人士表示，在央行叫停第三方支付机构的二维码支付后，二维码支付的准备工作都在暗中进行，也只有在监管层有所表态后，竞争才会快速集中爆发。

　　银联在上个月也被媒体曝出已自行布局二维码支付。据悉，二维码支付系统已经开发完成，目前正与银行商讨合作推广事宜。据媒体报道，银联的二维码支付系统方案包括两部分，一是线上和橱窗扫码支付，二是线下扫码支付;后者则依附于银联原有的线下收单布局体系，以扫码代替刷卡环节。银联的线下二维码支付与支付宝、财付通的扫码流程正好相反，即消费者在移动终端生成银行卡信息的二维码，商家进行扫码后完成资金信息传递并支付。

　　银联模式的二维码支付与支付宝、财付通模式的最大区别在于，其本质还是线下支付，只是用“扫码”取代了“刷卡”流程，是一种自然的技术升级。

　　可以肯定的是，无论银行、银联还是第三方支付机构，都是看中了二维码支付未来巨大的市场空间，都想抢先进入这个市场。

　　■观点

　　专家：银行率先重启可能性大看央行态度

　　尽管央行还未出台关于二维码支付的监管条例，到底是银行、银联还是第三方支付机构抢跑二维码支付仍存在较大不确定性。

　　未来，监管层是通过发牌照还是通过以监管细则的形式放开二维码支付值得关注。在业内人士看来，若通过监管细则的方式来进行审批，银行的优势则更强烈一些。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇向北京商报记者表示，由于二维码支付效率更高，不能一直暂停二维码支付，未来肯定会重新启动，启动之后也会有一些比较细的管理办法，比如对于一些风险隐患有一个比较统一的衡量标准，有了这些细则之后才可能逐渐放开二维码支付。在这三类机构中，银行最先获批的可能性相对更高一些，在大众眼中银行的支付领域安全性程度更高，这也跟银行的经营风格有关系。

　　也有分析人士认为，如果是以发牌照的形式来启动二维码支付，银联的可能性会更大一些。谁先得到放行，央行的态度很重要。

　　郭田勇则认为，为了二维码支付专门发个牌照的必要性还需要论证，关键是充分保证支付的充分安全性，对于风险隐患有一定的充分措施来进行风险防范，只有保证安全，才可以考虑放开一些机构来运行二维码支付。

　　中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军则向表示，未来是否放开二维码支付，除了各个机构的二维码支付技术方面过关外，还要看央行的态度，从谨慎的角度看，央行不会贸然重启二维码支付。