NFC移动支付及NFC交通卡价值链分析

　　移动互联网时代的到来为交通卡的移动支付应用提供了难得的机遇，本文基于交通卡进入移动支付产业的角度，分析了NFC交通卡的产品定位，通过对移动支付产业链上的各方带来的价值链变动和合作模式进行了深入的探讨，并提出了合理化合作建议。

　　1、NFC移动支付的概念

　　移动支付是指用户通过移动终端等设备进行支付的一种方式，实现用户随时随地进行商务活动，是移动电子商务优势得以体现的重要基础。其中NFC（Near Field Communication）是一种短距离的高频无线通信技术，使用该技术进行近场支付，具有应用距离短、反应时间快等特点。相比红外线、二维码、声波等支付方式，NFC受外部环境限制较少，被视为一种相对成熟的移动近场支付解决方案。本文重点讨论NFC移动支付场景下，交通卡移动支付业务的发展策略和价值分析。

　　2、移动支付产业链解构

　　2.1移动支付产业链的构成

　　移动支付是一个涉及到移动运营商、支付服务商、应用提供商、设备提供商、金融机构、商家以及消费者等诸多参与主体构成的复杂系统，各因素的组合及协作关系构成了移动支付产业价值链。移动支付产业链成员间的竞争关系决定了移动支付产业链的复杂性和多变性［1］，主要参与主体对客户、商户、账户、支付渠道和支付终端等关键资源的掌控能力的差别，导致产业链利益分配原则及合作关系不同，由此形成不同的移动支付的商业模式［2］。

　　2.2移动支付产业链的运作模式

　　随着移动支付产业的快速发展，NFC支付应用再一次受到关注。为在未来产业中获取更大的话语权和利益，各方对N F C产业链的主导权争夺激烈［2］。目前，国内NFC产业主导权的竞争主要包括以移动运营商为运营主体的SWP-SIM方案、以银行为运营主体的SWP-SD方案和以手机厂商为运营主体的全终端（Embeded SE）方案，各主导方合作模式主要为租用卡空间收取设备和技术使用许可费。

　　

　　图1 以移动SWP-SIM方案为例

　　严重的产业链主导权争夺导致NFC产业链过度碎片化，缺乏刚性的NFC支付服务支撑导致三种方案均缺乏用户使用习惯，无法大面积推广，使得N F C产业至今无法形成合力。产业链的各方要通过刚性服务、优化体验、资源共享、兼容统一和成本合理化来提升商户和消费者对移动支付的使用预期和市场认知，从而促使用户形成路径依赖，逐步构建具有和谐生态环境的移动支付产业［3］。

　　2.3确立NFC交通卡的产品定位

　　如下图所示，交通卡“刚性需求、活跃使用”的特性，符合移动支付小额、高频的使用场景，可以为NFC卡“空间大厦”培育使用习惯、吸引客流，是NFC移动支付重要的内容提供方，相当于NFC移动支付的“hao123”，为NFC卡“空间大厦”汇聚客流，从而提升NFC卡“空间大厦”的场租、带动消费。正是由于交通卡的上述特性，成为各方案争相上架的服务产品。

　　

　　图2 交通卡与各种方案的合作关系定位